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中国农业银行通化东昌支行通化温州商会会员单位金融服务方案
时间:2013/4/10 15:17:01 作者:admin 点击:2417

近几年,通化温州商会会员单位不断增加,投资规模不断壮大,对通化经济发展贡献度不断提升。对此,中国农业银行通化东昌支行极为关注,积极寻求与温州商会会员单位合作的途径与最佳方案,力争通过整合技术和服务资源,为温州商会会员单位提供个性化的金融服务,期与温州商会会员单位建立强强联手、致力双赢的互信友好合作关系。根据温州商会会员单位的经营特点和经营需求,我行专门量身定做了金融服务方案。

一、 本行基本情况

通化东昌支行位于通化市建设大街3233号,毗邻靖宇中学。作为中国农业银行的城区支行,我行一直秉承为国家、社会及客户创造价值的宗旨,坚持“以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标”的经营理念,一贯坚持稳健经营、有效发展的经营方针,在实践中创新经营机制,强化经营管理。在业务手段上,既能满足传统业务的需求,又能度身订做新的业务产品;具有为企事业法人客户和个人客户提供优质金融服务的丰富经验。与它行相比,具有以下服务优势

(一)服务网络先进

农总行投入先进的ABIS业务处理系统,建成了方便的电子银行体系,建成了安全高效的集团域数据处理中心和全国性数据处理中心,并在全系统开通了资金24小时到账的电子汇兑系统和资金实时到账的实时汇兑系统。此外,我行还建立了完善的客户服务系统,各自助银行、网上银行、电话银行组成的经营体系全天候、多方位的为客户提供便利、高效的专业服务。

(二)科技水平领先

随着农行“新一代综合应用系统”(ABIS)、“国际业务联网运营系统”(BIBS)、“现金管理平台”(ABC-CMP)和“信贷管理系统”(CMS)的全面运行,农业银行已实现本外币资金实时汇划、客户信息实时查询和有关业务的电子化处理。农行高效的人民币业务处理系统及先进、安全的本外币清算系统,为满足客户各类结算需求提供了有效科技支撑。

(三)资金实力雄厚。

目前,我行资产总额超过5亿元人民币,各项存款突破5亿元人民币,多项指标居于当地银行同业前列。而且近年来存、贷款业务增长迅猛,雄厚的资金实力将给我行为温州商会会员单位提供综合性金融服务提供了强有力的保障。

(四)优惠的服务价格。

温州商会会员单位对我行的信贷需求,我行将采取“绿色通道”的方式,以最高的效率办理,并给予最优惠的利率;对我行的理财需求,我行将积极推荐高收益、风险低的产品,最大限度地为客户增加理财收益。

二、可提供的产品服务

(一)服务周到、方便快捷的结算服务

1.大、小额支付系统,可帮助温州商会会员单位实时处理全国异地、同城跨系统支付业务,其特点是往账实时发送、来账实时到账。

2.ATM等非物理网点服务。通化市和各县市区的ATM自动取款机、存取款一体机、POS特约商户及转账电话等非物理网点,完全可以满足客户24小时存款、取款、转账、汇款、查询等金融服务需求。

(二)利率低、效率高的融资产品

1.企业流动资金贷款和固定资产贷款。规模较大的客户,可申请办理。贷款方式灵活,抵押物多样(商业用房、工业用房、居住用房均可),贷款利率根据客户信用等级确定,办贷效率及贷款利率均优于同业。

2.小企业简式快速贷款。对于可提供商业用房、工业用房、居住用房等抵押物资金需求在500万元以下的小企业,可以申请办理。该贷款采取评级、授信、贷款同步进行的办法,资料齐全的,一般可在10日内办理完毕,贷款利率一般只在基准利率基础上上浮30%,低于同业。

3.个人助业贷款。对于可提供商业用房、工业用房、居住用房等抵押物资金需求在1000万元以下的小企业业主或个体工商户,可以申请办理小企业简式快速贷款。既可以采取最高额抵押方式,三年内免除抵押登记繁杂手续并最大限度减少办贷成本;也可以采取按月分期还款的方式,减轻还款压力。资料齐全的,一般可在10日内办理完毕,贷款利率一般只在基准利率基础上上浮30%,低于同业。

4.房抵贷贷款。对于可提供居住用房、商住两用房等抵押物的个人客户,均可申请办理。贷款即可用于生产经营,又可以用于消费,用途广泛,足以满足客户各种需求。资料齐全的,一般可在5日内办理完毕,贷款利率一般只在基准利率基础上上浮30%,低于同业。

5.卡捷贷贷款。卡捷贷业务是面向中高端客户提供的一种自动放款的快捷融资渠道,是指以借记卡作为支付介质,在个人贷款可用额度及额度有效期内,通过商户(不含房地产类商户)POS刷卡用于个人消费或生产经营,若卡内活期主账户余额不足,系统实时触发贷款,将刷卡差额部分发放至卡内活期主账户,连同自有资金一并支付。

6.一手房、二手房按揭贷款。对客户拟购买住房资金不足的,可以申请贷款。贷款利率执行人民银行相关规定,优于同业。

(三)功能强大、方便快捷的结算产品。

1. IC借记卡

该卡具有安全性高、不易磁化,不易仿冒的特点,为国家主推银行卡。目前国内银行所发行的芯片借记卡将在2015年停止使用,强制使用IC借记卡。我行的IC卡工本费、年费低于同业,201333日前办理,免收工本费,年费只收取10元(同业工本费20元、年费20元)。

2.转账电话

转账电话是农业银行首家开办的电子银行业务,集查询、转账、汇款等功能于一身。首先,客户只要有农行借记卡,就可以申请开通转账电话业务,安装简便,不办理银行业务时,可以当作一部精美的电话正常通话使用。其次,转账电话相当于农行将柜台延伸到客户家中,只需拥有固定电话,客户坐在家里就可办理查询余额、查询交易流水、转账、汇款等业务,方便快捷。第三,农行的转账电话目前已开通受理他行卡转入功能及农行卡转入及转出功能。第四,转账电话费用十分优惠,手续费单笔上限20元,大额汇款与柜台相比可节省50%

3.网银业务

农行网上银行可提供咨询、查询、转账、代理缴费、投资理财、电话付款、申请、通知、银证转账、挂失、投诉与建议、网上支付、网上汇款及客户管理等服务。

温州商会会员单位可以开立企业网银,也可以以本人或财务人员名义开立个人网银。通过网银,管理人员可在办公室了解公司账户、银行卡账户资金的往来情况,财务人员足不出门就能方便、快捷地进行账户查询、转账等业务,有效提高资金的使用效益。

4.手机银行业务

客户只要开通手机上网业务,即可申请手机银行业务。该业务具有查询、转账、漫游汇款、贷记卡还款、账户管理等多种业务功能。

5.金穗商惠通卡

金穗商惠通卡是中国农业银行针对资金结算频繁的个体工商户等优质个人客户发行,提供交易手续费打包金融服务的银联标准借记卡,特别适用于汇款频繁的温州商会会员。具体优惠标准如下:

 

服务类别

服务项目

计次方式

服务期限

服务笔数

优惠标准

优惠服务

本行异地卡卡转账

按月计次

1个月

60

120

90

170

120

216

3个月

180

360

300

540

600

1020

900

1440

6个月

600

1080

1200

1920

1800

2700

2400

3360

12个月

1200

1680

2400

3120

3600

4320

7200

7920

12000

12000

按期计次

6个月

600

1080

1200

1920

1800

2700

2400

3360

12个月

1200

1680

2400

3120

3600

4320

7200

7920

12000

12000

6.消息服务业务

开通此项业务每月仅需2元钱(同业建行、工行3元)。通过消息服务,客户可足不出户随时掌握资金变动情况,当有人向客户银行卡汇款时,就会在第一时间收到汇款金额、账户余额等信息,使客户资金使用效率进一步提高。

(三)增值保值的理财业务。

根据温州商会会员单位资金使用比较频繁,账户经常有滞留资金的特点,建议密切关注农行理财产品,将部分富余资金以通知存款、理财产品的形式存入,也可通过购买“传世之宝”黄金的形式,增加资金收益。

1.本利丰和安心得利。

“本利丰”和“安心得利”理财产品,是由农业银行自主发起的,以农业银行投资于银行间债券市场、优质企业信托融资项目和货币市场的金融资产为支撑,向公众发售的具有较高收益的理财产品。分为保证收益型和保本浮动收益型。目前,我行理财产品已开通柜台和网银两个渠道,客户可以足不出户通过网银购买。

“本利丰”产品时间1天为一个周期,次日用款时可以实现实时到账,存款利率为年化2.3%,是活期存款的近8倍,特别适用于从事批发、零售业务的温州商会会员;

“安心得利”产品时间从30至两年不等,收益均远高于同等期限的存款利率。

 2.通知存款。

 通知存款具有存款时不约定存期,支取前提前通知银行,约定存款日期和金额方可支取的特点,按提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。通知存款的利率高于活期存款,低于定期存款,但其取款的灵活性高于定期存款,在资金短期富余的情况下,既能确保资金的流动性,又能为客户带来较多的利息收入。

3.实物黄金。

我行目前可提供传世之宝实物黄金、白银和“生肖”实物黄金、白银产品及黄金存金通定投服务。农行所销售的黄金和白银产品纯度均为万足金、万足银(99.99%),纯度高于金店和同业销售的千足金、千足银(99.9%)产品。具有收藏、保值和增值功能,是您收藏及馈赠亲友的理想选择。

(四)贵宾待遇、至尊享受的贵宾卡业务。

1.借记卡金卡、白金卡、钻石卡

当您在我行存款日均余额达到20万元、100万元、500万元时,就可申请办理归并借记卡贵宾卡---金卡、白金卡、钻石卡。金卡、白金卡、钻石卡客户分别可以享受多种贵宾待遇。

2.白金贷记卡

白金贷记卡是农行面向高端客户发行的,提供高额度、高价值、高品质服务的金穗贷记卡个人卡产品,分为典藏版和精粹版两个版本。

此卡具有先消费、后还款,在优惠期内(最短25天,最长56天)透支消费免息的特点,特殊需要时还可透支部分现金(授信额度的30%)。客户只要在我行存有定期存款50万元,就可申请白金贷记卡,首次可获10万元授信,随着存款余额的增加和与我行业务往来的逐步深入,还可以逐步申请增加授信额度,直至达到50万元的授信额度。与普通贷记卡相比,白金贷记卡客户享受多种优惠政策和增值服务。

(五)省时省力、费用低廉的代发工资业务。

申请代发工既资可节省财务人员精力,又避免工资错发风险。只要在我行设立对公存款账户,就可通过企业网银、银行柜台办理代发工资。

三、服务承诺

(一)开设“绿色通道”

为保证服务效率,我行将对温州商会会员单位专门开设“绿色通道”,尽量减少业务环节,以最快的速度、最高的效率办理相关业务。

(二)成立服务团队。

我行为温州商会会员单位的提供的服务由农业银行通化东昌支行客户部牵头协调,支行营业室主办。同时,支行将委派专职客户经理负责对温州商会会员单位提供服务。

我们的服务团队成员为:

组 长:吴慧勇,支行行长

副组长:侯明山,支行副行长,            电话:15585657666

王军生,客户部经理(个人业务),电话:15844580266

       王洪生,客户部经理(对公业务),电话:13844551859

  员:张自民,客户部个人业务产品经理,电话:15943593751

       刘万成,客户部个人业务产品经理,电话:18684356771

       孙丽霞,客户部对公业务客户经理,电话:13944591696

         勇,客户部电子银行产品经理,电话:18684356700

 

祝温州商会会员单位事业蒸蒸日上,愿双方合作互利共赢。

                                         

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